中华国民共和国反洗钱法

作者 中国电子财政 宣布于 2021-01-09 15:40

 (2006年10月31日第十届天下国民代表大会常务委员会第二十四次集会 经由过程 2006年10月31日中华国民共和国主席令第五十六号发布 自2007年1月1日起实行)

目 录

  第一章 总则

  第二章 反洗钱监视操持

  第三章 金融机构反洗钱义务

  第四章 反洗钱查询拜访

  第五章 反洗钱国际协作

  第六章 法令义务

  第七章 附则

第一章 总 则

  第一条 为了防备洗钱勾当,掩护金融次序,停止洗钱犯法及相干犯法,拟定本法。

  第二条 本法所称反洗钱,是指为了防备经由过程各类体例粉饰、坦白毒品犯法、黑社会性子的构造犯法、可骇勾当犯法、私运犯法、贪污行贿犯法、粉碎金融操持次序犯法、金融欺骗犯法等犯法所得及其收益的来历和性子的洗钱勾当,遵照本律例定采用相干方法的行动。

  第三条 在中华国民共和国境内设立的金融机构和根据划定该当实行反洗钱义务的特定非金融机构,该当依法采用防备、监控方法,成立健全客户身份辨认轨制、客户身份资料和买卖记实保管轨制、大额买卖和可疑买卖报告轨制,实行反洗钱义务。

  第四条 国务院反洗钱行政主管部分担任天下的反洗钱监视操持任务。国务院有关部分、机构在各自的职责规模内实行反洗钱监视操持职责。

国务院反洗钱行政主管部分、国务院有关部分、机构和法令构造在反洗钱任务中该当彼此共同。

  第五条 对依法实行反洗钱职责或义务取得的客户身份资料和买卖信息,该当予以失密;非依法令划定,不得向任何单元和小我供给。

反洗钱行政主管部分和其余依法负有反洗钱监视操持职责的部分、机构实行反洗钱职责取得的客户身份资料和买卖信息,只能用于反洗钱行政查询拜访。

法令构造遵照本法取得的客户身份资料和买卖信息,只能用于反洗钱刑事诉讼。

  第六条 实行反洗钱义务的机构及其任务职员依法提交大额买卖和可疑买卖报告,受法令掩护。

  第七条 任何单元和小我发明洗钱勾当,有权向反洗钱行政主管部分或公安构造告发。接管告发的构造该当对告发人和告发内容失密。

第二章 反洗钱监视操持

  第八条 国务院反洗钱行政主管部分构造、调和天下的反洗钱任务,担任反洗钱的资金监测,拟定或会同国务院有关金融监视操持机构拟定金融机构反洗钱规章,监视、查抄金融机构实行反洗钱义务的环境,退职责规模内查询拜访可疑买卖勾当,实行法令和国务院划定的有关反洗钱的其余职责。

国务院反洗钱行政主管部分的派出机构在国务院反洗钱行政主管部分的受权规模内,对金融机构实行反洗钱义务的环境停止监视、查抄。

  第九条 国务院有关金融监视操持机构到场拟定所监视操持的金融机构反洗钱规章,对所监视操持的金融机构提出根据划定成立健全反洗钱外部节制轨制的请求,实行法令和国务院划定的有关反洗钱的其余职责。

  第十条 国务院反洗钱行政主管部分设立反洗钱信息中间,担任大额买卖和可疑买卖报告的领受、阐发,并根据划定向国务院反洗钱行政主管部分报告阐发成果,实行国务院反洗钱行政主管部分划定的其余职责。

  第十一条 国务院反洗钱行政主管部分为实行反洗钱资金监测职责,能够从国务院有关部分、机构取得所必需的信息,国务院有关部分、机构该当供给。

国务院反洗钱行政主管部分该当向国务院有关部分、机构按期传递反洗钱任务环境。

  第十二条 海关发明小我收支境照顾的现金、无记名有价证券跨越划定金额的,该当实时向反洗钱行政主管部分传递。

前款该当传递的金额规范由国务院反洗钱行政主管部分会同海关总署划定。

  第十三条 反洗钱行政主管部分和其余依法负有反洗钱监视操持职责的部分、机构发明涉嫌洗钱犯法的买卖勾当,该当实时向侦察构造报告。

第十四条 国务院有关金融监视操持机构审批新设金融机构或金融机构增设分支机构时,该当查抄新机构反洗钱外部节制轨制的计划;对不合适本律例定的设立请求,不予核准。

第三章 金融机构反洗钱义务

  第十五条 金融机构该当遵照本律例定成立健全反洗钱外部节制轨制,金融机构的担任人该当对反洗钱外部节制轨制的有用实行担任。

金融机构该当设立反洗钱特地机构或指定内设机构担任反洗钱任务。

  第十六条 金融机构该当根据划定成立客户身份辨认轨制。

  金融机构在与客户成立营业干系或为客户供给划定金额以上的现金汇款、现钞兑换、单据兑付等一次性金融办事时,该当请求客户出示实在有用的身份证件或其余身份证实文件,停止查对并挂号。

客户由别人代办署理操持营业的,金融机构该当同时对代办署理人和被代办署理人的身份证件或其余身份证实文件停止查对并挂号。

  与客户成立人身保险、信任等营业干系,条约的受害人不是客户自己的,金融机构还该当对受害人的身份证件或其余身份证实文件停止查对并挂号。

  金融机构不得为身份不明的客户供给办事或与其停止买卖,不得为客户开立匿名账户或化名账户。

金融机构对先前取得的客户身份资料的实在性、有用性或完全性有疑难的,该当从头辨认客户身份。

任何单元和小我在与金融机组成立营业干系或请求金融机构为其供给一次性金融办事时,都该当供给实在有用的身份证件或其余身份证实文件。

  第十七条 金融机构经由过程第三方辨认客户身份的,该当确保第三方已采用合适本法请求的客户身份辨认方法;第三方未采用合适本法请求的客户身份辨认方法的,由该金融机构承当未实行客户身份辨认义务的义务。

  第十八条 金融机构停止客户身份辨认,以为须要时,能够向公安、工商行政操持等部分核实客户的有关身份信息。

  第十九条 金融机构该当根据划定成立客户身份资料和买卖记实保管轨制。

  在营业干系存轩时代,客户身份资料产生变革的,该当实时更新客户身份资料。

  客户身份资料在营业干系竣事后、客户买卖信息在买卖竣事后,该当最少保管五年。

  金融机构破产息争散时,该当将客户身份资料和客户买卖信息移交国务院有关部分指定的机构。

  第二十条 金融机构该当根据划定实行大额买卖和可疑买卖报告轨制。

  金融机构操持的单笔买卖或在划按刻日内的累计买卖跨越划定金额或发明可疑买卖的,该当实时向反洗钱信息中间报告。

  第二十一条 金融机组成立客户身份辨认轨制、客户身份资料和买卖记实保管轨制的详细方法,由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关金融监视操持机构拟定。金融机构大额买卖和可疑买卖报告的详细方法,由国务院反洗钱行政主管部分拟定。

  第二十二条 金融机构该当根据反洗钱防备、监控轨制的请求,展开反洗钱培训和宣扬任务。

第四章 反洗钱查询拜访

  第二十三条 国务院反洗钱行政主管部分或其省一级派出机构发明可疑买卖勾当,须要查询拜访核实的,能够向金融机构停止查询拜访,金融机构该当予以共同,照实供给有关文件和资料。

查询拜访可疑买卖勾当时,查询拜访职员不得少于二人,并出示正当证件和国务院反洗钱行政主管部分或其省一级派出机构出具的查询拜访告诉书。查询拜访职员少于二人或未出示正当证件和查询拜访告诉书的,金融机构有权谢绝查询拜访。

  第二十四条 查询拜访可疑买卖勾当,能够扣问金融机构有关职员,请求其申明环境。

扣问该当建造扣问笔录。扣问笔录该当交被扣问人查对。记实有漏掉或过失的,被扣问人能够请求补充或更正。被扣问人确认笔录无误后,该当署名或盖印;查询拜访职员也该当在笔录上署名。

  第二十五条 查询拜访中须要进一步核对的,经国务院反洗钱行政主管部分或其省一级派出机构的担任人核准,能够查阅、复制被查询拜访工具的账户信息、买卖记实和其余有关资料;对能够被转移、埋没、窜改或毁损的文件、资料,能够予以封存。

查询拜访职员封存文件、资料,该当会同在场的金融机构任务职员查点清晰,就地开列清单一式二份,由查询拜访职员和在场的金融机构任务职员署名或盖印,一份交金融机构,一份附卷备查。

  第二十六条 经查询拜访仍不能消除洗钱怀疑的,该当当即向有统领权的侦察构造报案。客户请求将查询拜访所触及的账户资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部分担任人核准,能够采用姑且解冻方法。

  侦察构造接到报案后,对已遵照前款划定姑且解冻的资金,该当实时决议是不是持续解冻。侦察构造以为须要持续解冻的,遵照刑事诉讼法的划定采用解冻方法;以为不须要持续解冻的,该当当即告诉国务院反洗钱行政主管部分,国务院反洗钱行政主管部分该当当即告诉金融机构消除解冻。

  姑且解冻不得跨越四十八小时。金融机构在根据国务院反洗钱行政主管部分的请求采用姑且解冻方法后四十八小时内,未接到侦察构造持续解冻告诉的,该当当即消除解冻。

第五章 反洗钱国际协作

  第二十七条 中华国民共和国根据缔结或参与的国际条 约,或根据同等互惠准绳,展开反洗钱国际协作。

  第二十八条 国务院反洗钱行政主管部分根据国务院受权,代表中国当局与本国当局和有关国际构造展开反洗钱协作,依法与境外反洗钱机构互换与反洗钱有关的信息和资料。

  第二十九条 触及究查洗钱犯法的法令辅佐,由法令构造遵照有关法令的划定操持。

第六章 法令义务

  第三十条 反洗钱行政主管部分和其余依法负有反洗钱监视操持职责的部分、机构处置反洗钱任务的职员有以下行动之一的,依法赐与行政惩罚:

 (一)违背划定停止查抄、查询拜访或采用姑且解冻方法的;

 (二)泄漏因反洗钱知悉的国度奥秘、贸易奥秘或小我隐衷的;

 (三)违背划定对有关机构和职员实实行政惩罚的;

 (四)其余不依法实行职责的行动。

  第三十一条 金融机构有以下行动之一的,由国务院反洗钱行政主管部分或其受权的设区的市一级以上派出机构责令期限更正;情节严峻的,倡议有关金融监视操持机构依法责令金融机构对间接担任的董事、高等操持职员和其余间接义务职员赐与规律惩罚:

 (一)未根据划定成立反洗钱外部节制轨制的;

 (二)未根据划定设立反洗钱特地机构或指定内设机构担任反洗钱任务的;

 (三)未根据划定对职工停止反洗钱培训的。

  第三十二条 金融机构有以下行动之一的,由国务院反洗钱行政主管部分或其受权的设区的市一级以上派出机构责令期限更正;情节严峻的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对间接担任的董事、高等操持职员和其余间接义务职员,处一万元以上五万元以下罚款:

  (一)未根据划定实行客户身份辨认义务的;

  (二)未根据划定保管客户身份资料和买卖记实的;

  (三)未根据划定报送大额买卖报告或可疑买卖报告的;

  (四)与身份不明的客户停止买卖或为客户开立匿名账户、化名账户的;

  (五)违背失密划定,泄漏有关信息的;

  (六)谢绝、障碍反洗钱查抄、查询拜访的;

  (七)谢绝供给查询拜访资料或居心供给子虚资料的。

  金融机构有前款行动,导致洗钱效果产生的,处五十万元以上五百万元以下罚款,并对间接担任的董事、高等操持职员和其余间接义务职员处五万元以上五十万元以下罚款;情节出格严峻的,反洗钱行政主管部分能够倡议有关金融监视操持机构责令破产整理或撤消其运营允许证。

  对有前两款划定景象的金融机构间接担任的董事、高等操持职员和其余间接义务职员,反洗钱行政主管部分能够倡议有关金融监视操持机构依法责令金融机构赐与规律惩罚,或倡议依法打消其任职资历、制止其处置有关金融行业任务。

  第三十三条 违背本律例定,组成犯法的,依法究查刑事义务。

第七章 附 则

  第三十四条 本法所称金融机构,是指依法设立的处置金融营业的政策性银行、贸易银行、信誉协作社、邮政储汇机构、信任投资公司、证券公司、期货掮客公司、保险公司和国务院反洗钱行政主管部分肯定并发布的处置金融营业的其余机构。

  第三十五条 该当实行反洗钱义务的特定非金融机构的规模、其实行反洗钱义务和对其监视操持的详细方法,由国务院反洗钱行政主管部分会同国务院有关部分拟定。

  第三十六条 对涉嫌可骇勾当资金的监控合用本法;其余法令还有划定的,合用其划定。

  第三十七条 本法自2007年1月1日起实行。

 

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